如何查询个人信用记录及其影响因素？

个人信用记录是现代社会中评估个人信用状况的重要依据，它影响着个人在金融领域乃至日常生活中的诸多方面，以下将介绍如何查询个人信用记录及其影响因素：

查询方式

1、线上查询：

人民银行征信中心官网查询：登录中国人民银行征信中心个人信用信息服务平台的官方网站（https://ipcrs.pbccrc.org.cn/），注册申请后24小时内收到短信便可下载个人征信报告，具体步骤包括打开网站点击注册，填写个人信息并设置密码，选择验证方式后提交，最后选择个人信用报告，24小时后可获取信息。

线上主流银行APP查询：部分银行的APP也提供了个人信用报告查询服务，以中国银行为例，登录中国银行手机银行，搜索“征信查询”-“申请查询”，核对个人信息，阅读《征信授权查询协议》，并勾选同意签署协议，按页面提示进行人脸识别，个人信息确认无误后，进行手机盾、手机交易码等安全工具认证，正常情况下人行征信中心会在24小时内返回报告。

2、线下查询：

人民银行网点查询：携带本人身份证去中国人民银行网点，填写《个人信用报告本人查询申请表》，将申请表及有效身份证提交给柜台工作人员，即可查询并打印个人征信报告。

个人征信自助查询机查询：在人民银行指定地点或部分商业银行网点的自助查询机处，将身份证放在查询机的识别身份证处，自助机摄像头会采集面部图像与身份证信息对比，确认是本人查询后，按照提示操作便可查询到个人征信报告。

影响因素

1、还款记录：

信用卡逾期：信用卡未按时还款会产生逾期记录，影响个人信用，连续3次逾期或2年内累计6次逾期，会对征信产生较大影响。

贷款逾期：房贷、车贷等各类贷款月供累计2至3个月逾期或不还款，会影响征信，进而影响后续贷款等金融服务。

2、负债情况：

负债过高：征信上显示的信用卡负债和贷款金额过高，如信用卡过度使用、可用额度过低，或申请了过多的大额贷款和网贷，会导致“征信花”，使金融机构认为申请人资金紧张，从而影响金融产品的申请。

3、查询记录：

频繁查询：个人信用报告的查询次数过多，会给金融机构一种申请人很缺钱的感觉，导致金融机构质疑还款能力，进而可能拒绝批卡或房贷等。

4、公共缴费记录：

欠费行为：水费、电费、燃气费等公共事业费用未按期交款，现在很多地方已将这些纳入征信范围，欠费行为可能会影响个人信用记录。

5、其他因素：

为他人担保未按时还款：为他人提供贷款担保，若对方未按时还款，担保人的个人信用也会受到影响。

身份信息被盗用：如果个人身份证被盗用产生不良信用记录，如信用卡欠费等，也会影响自己的信用记录。

保险费用欠缴：保险三个月逾期未缴费，除保单效力中止外，还可能被保险公司提交记录；社保及公积金缴存记录也是评定个人征信的重要数据。

个人应重视信用记录的维护，定期查询信用报告以确保其准确性，保持良好的信用习惯对于获得更好的金融服务条件至关重要。